La intervención de Ueno Bank en Paraguay dejó a numerosos clientes sin acceso temporal a sus cuentas y abrió preguntas sobre la protección de los ahorros. Lo que comenzó como una alternativa a los bancos tradicionales, se está convirtiendo en una pesadilla.
En México también existen bancos digitales y plataformas que permiten abrir cuentas desde el celular y sin realizar extensos trámites y comprobaciones. ¿Podría una institución dejar de operar en el país y qué pasaría con el dinero de sus clientes?
El Banco Central del Paraguay inició el procedimiento de resolución de Ueno Bank. Según el regulador, los ajustes realizados a los estados financieros mostraron que su índice de solvencia estaba por debajo del 50% del mínimo requerido.
La institución había crecido mediante cuentas de apertura simplificada, tarjetas y servicios digitales. Antes de la intervención, Ueno reportaba tres millones de clientes y afirmaba haber incorporado a más de 1.2 millones de personas por primera vez al sistema bancario. El regulador paraguayo estableció una garantía de depósitos de hasta 228.3 millones de guaraníes por depositante y entidad.
México cuenta con antecedentes de bancos que perdieron su autorización para operar. En junio de 2020, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revocó la licencia de Banco Ahorro Famsa y en septiembre de 2021 ocurrió algo semejante con Accendo Banco.
Los depósitos elegibles en bancos autorizados están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 Unidades de Inversión (UDIS) por persona y por banco. El límite se aplica a la suma de las cuentas protegidas que una persona mantenga en una misma institución, no a cada cuenta individual.
El seguro cubre productos como cuentas de ahorro, cheques y nómina, pero no todas las inversiones financieras. Cuando un banco entra en liquidación, el IPAB activa el procedimiento de pago de obligaciones garantizadas. Los saldos que exceden la cobertura pueden quedar sujetos al proceso de liquidación y no están asegurados por el instituto.
Los clientes de Nu México cuentan con la protección del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), después de que la institución completara su transformación de SOFIPO a banco el 6 de agosto de 2026. Esto significa que, si enfrentara una crisis financiera y entrara en liquidación, sus depósitos elegibles estarían asegurados hasta por 400,000 UDIS por persona, equivalentes a aproximadamente 3.5 millones de pesos.
La situación es diferente para Mercado Pago, cuya cuenta digital opera mediante una institución de fondos de pago electrónico. Aunque está regulada y supervisada por las autoridades financieras mexicanas, sus saldos no cuentan con el seguro de depósitos del IPAB ni con la cobertura de PROSOFIPO. Además, algunos productos disponibles dentro de la aplicación son ofrecidos por otras entidades y pueden tener condiciones de protección distintas.
Aunque el caso de Paraguay ha generado preocupación sobre la seguridad de los ahorros, esto no significa que una situación similar está por ocurrir en México. El sistema financiero nacional cuenta con mecanismos de supervisión y protección para los usuarios, aunque estos pueden variar dependiendo de cada institución.
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